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“연금으로 생활비 43% 받는다” 정말 맞을까요?
“국민연금으로 월급의 43%를 받는다던데요?”
이 말, 절반은 맞고 절반은 틀립니다.
2026년부터 적용되는
👉 국민연금 소득대체율 43%
이 숫자의 진짜 의미를 모르면
노후 준비 방향이 완전히 달라집니다.
1. 국민연금 소득대체율 43%란?
소득대체율이란
내가 일할 때 벌던 평균소득 대비, 연금으로 받는 비율을 뜻합니다.
2026년 기준 공식 소득대체율은 43%
→ 즉, 평균소득이 300만 원이면
→ 연금 목표액은 약 129만 원 수준입니다.
하지만 이건 “이론상 기준치”이고
실제 수령액은 개인마다 크게 다릅니다.
2. 왜 43%로 낮아졌을까?
이유는 딱 하나입니다.
원인설명
| 고령화 | 수급자는 급증 |
| 출산율 감소 | 내는 사람 감소 |
| 연금 고갈 시점 앞당김 | 재정 안정 필요 |
👉 연금을 오래 유지하기 위해
덜 주고 오래 주는 구조로 바뀐 겁니다.
3. 내 소득 기준 실제 연금 체감표
평균소득이론상 연금(43%)
| 200만 원 | 약 86만 원 |
| 300만 원 | 약 129만 원 |
| 400만 원 | 약 172만 원 |
| 500만 원 | 약 215만 원 |
👉 여기서 세금·건보료 공제 후 실수령은 더 줄어듭니다.
4. 그래서 국민연금만 믿으면 위험한 이유
✔ 월 생활비 부족
✔ 의료비·요양비 급증
✔ 물가 상승 반영 한계
→ 국민연금은 “기본 생존비” 수준으로 보는 게 현실적입니다.
5. 지금부터 꼭 준비해야 할 3가지
1️⃣ 개인연금 추가 가입
2️⃣ 퇴직연금(IRP) 점검
3️⃣ 국민연금 임의계속·추납 전략 활용
→ 같은 돈 내도 받는 연금은 달라집니다.
마무리
2026 국민연금 소득대체율 43%는
노후를 책임져 주는 숫자가 아니라
“노후 준비를 더 해야 한다”는 신호등입니다.
👉 지금 확인하면
10년 뒤, 20년 뒤 인생이 달라집니다.
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